お金を殖やすツボとドツボ

ハナ　夏に厚生労働省が発表した2020年度の簡易生命表で、65歳時点の平均余命が男性なら20.05年、女性は24.91年とまた長くなっていたわ。 岡根　君は300年くらい生きそうだけどね。 ハナ　また人を妖怪みたいに。問題は老後資金。平均より長く生きるかもしれないですしね。例えば2000万円あっても、85歳までなら大丈夫でも、100歳まで生きれば途中でお金が尽きるかも。預貯金や運用で作る自己資金

岡根　つみたてNISA（積み立て型の少額投資非課税制度）の口座が急増中だ。最近発表された2021年3月の口座数は前年同期比65%増えた。 ハナ　「貯蓄から資産運用」への動きが本格化したのかしら。 岡根　動きはまだ一部で、NISA以外も含む全体では20年度のリスク性金融商品の販売額は横ばいだ。背景の一つは金融機関の「顧客本位の業務運営」への変化が不十分なこと。金融庁の様々な報告書で浮き彫りになって

ハナ　父が証券会社に勧められている商品があるの。円建ての債券なんだけど、株価が今後一定の範囲なら高い金利がつくんですって。 岡根　それはたぶん「仕組み債」だよ。日経平均株価を参照指数とするタイプを簡略化して説明しよう。対象期間中に日経平均がノックイン価格（例えば現在の株価の7割）以下にならなければ元本が満額で償還されるうえ、年2%の金利がつく。でも償還するときに例えば4割下がっていたら、償還額は

ハナ　友達から、国の医療制度の中に先進医療っていう仕組みがあるって聞いたわ。 岡根　新しい医療技術で手術や治療をするんだけど、先進医療の費用は全額自己負担。厚生労働大臣は21年5月18日時点で84技術を指定している。中でも保険会社が医療保険のパンフレットなどでよく紹介するのは「陽子線」「重粒子線」といった放射線でがんを狙い撃ちする技術。メスを入れる開腹手術などに比べ体の負担が少ないとされる。ただ

ハナ　自民党の一億総活躍推進本部が4月下旬、希望者が週3日休める「選択的週休3日制」の提言を取りまとめました。 岡根　すでにみずほフィナンシャルグループ（みずほFG）が2020年12月から希望すれば週休3日や4日で働ける制度を導入しているし、ヤフーやファーストリテイリングなど他にも一定条件で導入している企業は結構ある。 ハナ　習い事やレジャーがたくさんできそう。夢みたい。 ハナ（29）　入社7年目

ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　最近、米国のカリスマ投資家、ウォーレン・バフェット氏の話題をよく聞きます。 岡根　円建て社債の発行やその目的などが報じられたね。株価の高値不安が指摘されたり乱高下が発生したりする中で、バフェット

ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　日経平均株価は最近でも1989年末のバブル時の最高値3万8915円の8割に満たない水準。長期投資は報われる、ってウソじゃん。 岡根　よくそう言われるけど、別の切り口でみると意外な結果になる。まず

ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　給料が増えなくても手取りを増やす方法ってない？ 岡根　無理そうだけど実はある。例えば扶養の仕組みをフル活用すること。そうすれば健康保険なら被扶養者は健康保険料を払わなくてすむし、税金なら扶養者の

ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 【関連記事】・・・ ハナ　確定申告のシーズンですね。普通は原則3月15日までだけど、今年は新型コロナウイルスの感染拡大を受けて4月15日まで1カ月延長されているって聞きました。 岡根　今日は確定申告の医

ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　海外投資をした後で円高になると、将来円に戻すときに円ベースで目減りしますよね。円高になっても困らない方法ってあるの？ 岡根　一つの方法が為替ヘッジ。例えば米ドル建て資産に投資するとき、将来ドルを