田村 正之

「企業型の確定拠出年金（DC）の制度変更についての相談が増えてきた」と話すのはファイナンシャルプランナーの岩城みずほ氏。会社が原則掛け金を出し、自分の運用次第で将来の年金額が変わる企業型DCは、掛け金を積み増せる加入可能期間が2022年5月から5年延びて70歳未満に変わり、転職や再就職でも使いやすくなる。ただいったん受給すると、延長の恩恵を受けられなくなることはほとんど知られておらず要注意だ。

2001年10月の確定拠出年金（DC）法施行から間もなく20年。加入者は原則会社が掛け金を出す企業型、原則自分で出す個人型（iDeCo）をあわせて近く1000万人規模になる見込みだ。しかし資産残高の約半分はともに預貯金など元本確保型が占める。運用中は非課税で効率的に資産を増やせるDCの税優遇は元本確保型では生かしづらく、有効活用は道半ばだ。賢い運用術を探った。 ■元本確保型、株高の恩恵受けられず

ハナ　夏に厚生労働省が発表した2020年度の簡易生命表で、65歳時点の平均余命が男性なら20.05年、女性は24.91年とまた長くなっていたわ。 岡根　君は300年くらい生きそうだけどね。 ハナ　また人を妖怪みたいに。問題は老後資金。平均より長く生きるかもしれないですしね。例えば2000万円あっても、85歳までなら大丈夫でも、100歳まで生きれば途中でお金が尽きるかも。預貯金や運用で作る自己資金

「年金版の家族手当」。そんなふうに呼ばれるのが加給年金という仕組みだ。会社員などが対象の厚生年金に20年以上加入した人が原則65歳になって年金をもらい始めたとき、65歳未満で一定条件を満たす配偶者などがいれば加算される。しかし「仕組みは複雑で誤解も多い」（社会保険労務士の内田健治氏）。公的年金本体との関係など全体像も知り、仕組みの賢い活用を考えたい。 ■年下の配偶者などがいれば上乗せ 対象が配偶

岡根　つみたてNISA（積み立て型の少額投資非課税制度）の口座が急増中だ。最近発表された2021年3月の口座数は前年同期比65%増えた。 ハナ　「貯蓄から資産運用」への動きが本格化したのかしら。 岡根　動きはまだ一部で、NISA以外も含む全体では20年度のリスク性金融商品の販売額は横ばいだ。背景の一つは金融機関の「顧客本位の業務運営」への変化が不十分なこと。金融庁の様々な報告書で浮き彫りになって

ケガや病気で生活に支障がある人がもらえる障害年金。受給者は拡大の一途だが、制度の理解不足から申請漏れがかなり多いとされる。仕組みと賢く受給するための注意点をまとめた。 ■知らずに未申請 都内の男性Aさん（46）は会社員だった30歳ごろ、職場の人間関係からうつ病となり退職、自宅でひきこもっていた。親類に「障害年金の対象かも」と助言されたのをきっかけに申請すると、14年前から障害2級の状態だったと認

運用次第で将来の受給額が変わる個人型確定拠出年金（iDeCo）の加入者が増えているみたい。来年には制度改正も控えているようだし、改めて仕組みを学びたいわ。 イデコの仕組みとこれからについて堀江貴子さんと石井由衣さんが田村正之編集委員に聞いた。 ――堀江さん「イデコの加入者が増えているのはなぜ？」 イデコは現役時代に節税しながら老後の資金づくりができる仕組みです。拠出時、運用時、受給時の3段階で税優

ハナ　父が証券会社に勧められている商品があるの。円建ての債券なんだけど、株価が今後一定の範囲なら高い金利がつくんですって。 岡根　それはたぶん「仕組み債」だよ。日経平均株価を参照指数とするタイプを簡略化して説明しよう。対象期間中に日経平均がノックイン価格（例えば現在の株価の7割）以下にならなければ元本が満額で償還されるうえ、年2%の金利がつく。でも償還するときに例えば4割下がっていたら、償還額は

夕食後、ダイニングでパソコンを見ていた幸子が「個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）の加入者が200万人になったって記事が出ている」と言いました。恵が「私もそろそろ始めたいんだけど、どの金融機関を選べばいいか迷っているの」と答えます。 筧（かけい）家の家族構成筧幸子（48）ファイナンシャルプランナーの資格を持つ。筧良男（52）機械メーカー勤務。家計や資産運用は基本的に妻任せ。筧恵（25）娘。旅行

ハナ　友達から、国の医療制度の中に先進医療っていう仕組みがあるって聞いたわ。 岡根　新しい医療技術で手術や治療をするんだけど、先進医療の費用は全額自己負担。厚生労働大臣は21年5月18日時点で84技術を指定している。中でも保険会社が医療保険のパンフレットなどでよく紹介するのは「陽子線」「重粒子線」といった放射線でがんを狙い撃ちする技術。メスを入れる開腹手術などに比べ体の負担が少ないとされる。ただ