田村 正之

「年金の繰り下げ受給が有利な制度に一部変更されることはほとんど知られていない」。こう話すのはファイナンシャルプランナーの岩城みずほ氏。新制度は老後資金の設計にも影響を与えるので今からきちんと理解しておきたい。どんな仕組みなのか。 ■繰り下げ後の受給方法は2つ 年金は原則65歳から受給開始。しかし開始を1カ月繰り下げるごとに0.7%増額される。現在は70歳まで繰り下げられるが、2022年4月から7

ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　最近、米国のカリスマ投資家、ウォーレン・バフェット氏の話題をよく聞きます。 岡根　円建て社債の発行やその目的などが報じられたね。株価の高値不安が指摘されたり乱高下が発生したりする中で、バフェット

公的年金は原則65歳受給開始だが、1カ月繰り下げるごとに0.7%増額される。現在は最長70歳までで、2022年4月以降は75歳まで選択肢が広がる。額面ベースでは5年繰り下げなら42%、10年なら84%と大幅増だ。その一方で関心が高まっているのが、税や社会保険料を引いた手取りベースでの繰り下げの効果。額面とどれくらい違うのだろうか。 ■自営業・主婦は恩恵大きく 年金は働き方などで金額が大きく変わる

ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　日経平均株価は最近でも1989年末のバブル時の最高値3万8915円の8割に満たない水準。長期投資は報われる、ってウソじゃん。 岡根　よくそう言われるけど、別の切り口でみると意外な結果になる。まず

「2022年4月からの改正年金法施行について具体的な仕組みや自分への影響を相談する中高年の人が増えてきた」と話すのはファイナンシャルプランナーの岩城みずほ氏。受給開始時期の繰り上げ・繰り下げや働き続ける場合の増額など重要な項目に関し、施行した日の年齢などで恩恵が大きく異なるため注意が必要だ。 ■繰り下げ延長可能は70歳以下 まず知っておきたいのが年金の繰り上げ・繰り下げ。年金は原則として65歳受

ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　給料が増えなくても手取りを増やす方法ってない？ 岡根　無理そうだけど実はある。例えば扶養の仕組みをフル活用すること。そうすれば健康保険なら被扶養者は健康保険料を払わなくてすむし、税金なら扶養者の

高齢者が財産管理を家族らに託す「家族信託」の活用が増えている。認知症の発症で資産が凍結される前に金銭や不動産の管理などを信頼できる人に任せる仕組みだ。利点と注意点を知っておこう。 ■家族に財産管理・処分を委託 都内の男性会社員Aさん（53）には実家の大阪府で一人暮らしの父（77）と北海道に嫁いだ妹（49）がいる。父はいずれ地元の介護施設に入るつもりで、自宅を売却して介護費をつくる予定だ。ただし認

少しずつ春めいてきた平日の夜。幸子と良男が夕食後にくつろいでいると、恵が帰ってきました。きょうは同じ会社の女性同士の勉強会だったそうです。「専業主婦世帯は年金で優遇されているのではないか」という話題で盛り上がったといいます。 筧（かけい）家の家族構成筧幸子（48）ファイナンシャルプランナーの資格を持つ。筧良男（52）機械メーカー勤務。家計や資産運用は基本的に妻任せ。筧恵（25）娘。旅行会社に勤める

ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 【関連記事】・・・ ハナ　確定申告のシーズンですね。普通は原則3月15日までだけど、今年は新型コロナウイルスの感染拡大を受けて4月15日まで1カ月延長されているって聞きました。 岡根　今日は確定申告の医

日経平均株価が3万円台を回復した。1990年8月以来30年半ぶりだ。今後の株価については様々な予想が飛び交い、目先は調整局面もありそうだ。しかし重要なのは、バブル崩壊後の長い低迷で忘れ去られた「株価は長期的に上昇する」というセオリーに立ち返り、資産に株式や株式投資信託を組み入れることだ。長期の資産形成で果実を生む公算が大きい。 ■バブル後の調整終えた日本株 株式保有は会社の持ち主の一人になるとい