田村 正之

トルコリラ、ブラジルレアルなどの新興国通貨が相次いで最安値圏に沈んでいる。高金利に引かれて過去、こうした通貨の債券を買った個人からは悲鳴があがる。「高金利=通貨高」というイメージを持っている人は多いが、実は高金利通貨は長期では為替相場が下落しやすい傾向がある。 新興国通貨の今春以降の下落は、新型コロナウイルスのパンデミック（世界的大流行）で、経済基盤の弱さを理由に売られた面が大きい。トルコリラは

激戦となった米大統領選挙。当面は最終決着の行方を探りながら景気や株価動向について様々な予測が活発になり、相場が乱高下する局面もありそうだ。ただし長期で資産形成をする人にとっては、そうした予測に基づいて頻繁に株式や投資信託を売買する必要性は低い。重要な選択肢は淡々と世界全体の株式などに積み立て投資を続け、金融市場の変動という荒波を越えて資産を増やすことだ。 「2016年の米大統領選前後に株式投信を

■ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。■岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　積立投資をする人が急速に増えていますね。私も始めたんだけど、目標とする資産が達成できるかどうかは相場しだいでわからないですよね。その弱点を克服する方法ってないの？ 岡根　定額で積み立てる「ドルコ

「個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）って非課税じゃなかったの？」。出版社勤務の男性Aさん（58）はこの夏、税理士から「Aさんの場合はイデコの資産を受給する時に課税されそうです」と言われて驚いた。 ■受給時の税優遇を生かす イデコは税優遇を受けながら投資信託や預貯金で運用する。加入者は8月末で169万人と急速に拡大中だ。掛け金全額が所得・住民税の課税対象外になり、運用中も非課税。ただ受け取ると

肌寒くなってきた秋の夕暮れ。幸子と恵が食事していると、会社から帰った良男がいつになくしんみりつぶやきました。「入社の時お世話になった先輩が退職した。自分も50代。引退もそれほど先の話じゃないなぁ」。恵が「そんな言葉、早すぎるよ」と笑います。 筧（かけい）家の家族構成筧幸子（48）良男の妻。ファイナンシャルプランナーの資格を持つ。筧良男（52）機械メーカー勤務。家計や資産運用は基本的に妻任せ。筧恵（

■ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。■岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　ときどき為替が円高方向に振れてドキッとしますね。為替ってこれからどうなるのかな。 岡根　為替相場をあてるのはとても難しい。だけど外貨建ての資産への投資を考えるうえで為替の知識は大切。今日は普段あ

誰もが目指したい豊かな老後。資産形成期には本業で最大限働くとともに堅実な資産運用を続け、高齢期は資産をなるべく減らさない対策が重要になる。ここ数年で様々な支援材料が急速に増え、自分の人生で活用するかどうかで数千万円程度の差が生まれる。さらに知っておきたいのは共働きの効果。将来の資産額や年金受給額は、がらりと変わる可能性がある。 ■進化する運用ツール 「個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）の掛け

手厚い税優遇で「節税投資の王様」とも呼ばれる個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）。中小企業の事業主が掛け金の一部を負担できる「中小事業主掛金納付制度（イデコプラス）」の対象企業が10月1日から拡大され、加入可能者が一気に4割増える。中小企業従業員の老後資金づくりに活用が期待されるが、知名度の低さがネックになっている。 イデコは投資信託や預貯金で運用し、その成績しだいで将来の受取額が決まる仕組

■ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。■岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　最近「コロナ離婚」という言葉を聞くわ。 岡根　夫婦問題コンサルタントの寺門美和子さんは「夫婦が長い時間を過ごすとストレスや価値観の不一致が表面化しやすく、離婚相談が増えている。コンサルタント仲間

■ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。■岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　最近、米国の著名投資家、バフェット氏が日本の商社株を買って話題になりました。バフェットさんって、自己資本利益率（ROE）という指標を重視しているんですってね。 岡根　最近、結構勉強しているよね。