iDeCo

「日経ヴェリタス」創刊以来の名物コラム。毎回1人の個人投資家を取り上げ、その人の投資歴の泣き笑いを赤裸々に紹介しています。　今回はタカコさん（32）。千葉県在住。金融系企業勤務。週に2回は映画館で映画鑑賞。コロナ禍にニンテンドースイッチを購入。 ■2012年～ 就職後お金の使い道が特になく、寝かせていても仕方ないと思い、入社2年目から初心者が知識がなくても始められそうな純金投資を始めた。月1万円の積

今月は公的年金をベースに社会保障の役割と私たちの生活、お金について考えています。今週は「自助と共助」の組み合わせでどう老後をデザインするか、広がる選択肢について考えてみます。 ～公的年金の最大の魅力　「つぶれないこと」「一生もらえること」～ よく公的年金を損得論で述べる人がいます。しかしこうした社会保障の損得論はいくつかの論点をスルーしています。 例えば損得論は必ず「男性モデル」で語られます。なぜ

「もし夫に先立たれたら、年金で暮らしていけるだろうか」。東京都内で暮らす女性Aさんは70歳を迎え、不安を強めている。1つ年上の夫は会社勤めの後に独立。60代まで仕事を続けてきたが、最近はほぼ無職の状態だ。2人が受け取る年金は合計で月十数万円。今は何とか暮らしているが、もし夫が先に亡くなったら生計が成り立つか自信がないという。 ■遺族の生活を保障 公的年金制度には夫婦どちらかが亡くなったとき家族の生

先月は10月4日「投資の日」にちなんで投資をテーマにしました。今月は国が年金広報月間としていることもあり（ちなみに11月30日は"いい未来"にこじつけて年金の日です）、年金や社会保障制度と私たちの「Life」「Money」との関係を考えてみます。 ～「自助・共助・公助」と社会保障のつながり～ 10月26日、菅義偉首相は新首相として国会での所信表明演説に臨みました。演説の結びに登場したのはすでに皆さ

パートタイムの妻など配偶者の扶養内で働く人が直面する「年収の壁」。年収が一定の水準を上回ると税金や社会保険料の支払いなどが発生し、世帯の手取り額が減る。このため働き方を調整する人は多いが、厚生年金に加入して働けば将来受け取る年金が増えるなどのメリットがある。個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）を活用し、全体の税負担を軽くすることもできる。 ■106万円、130万円の影響大きく 年収の壁でまず最

気がつけば年内に残された営業日は約50日になった。ここからは例年、一気に日めくりが進む。特に年末のボーナスも期待薄のコロナ禍の今年。いつも以上に余分な出費を削り、取り返せるものは取り返す心構えが必要だ。年内にやっておくと節税につながるお得技はいくつかあるが、準備には一定の時間がかかる。できることからすぐ着手しよう。例えば節税効果の大きい個人型確定拠出年金（iDeCo=イデコ）は運用開始に手間暇が

「個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）って非課税じゃなかったの？」。出版社勤務の男性Aさん（58）はこの夏、税理士から「Aさんの場合はイデコの資産を受給する時に課税されそうです」と言われて驚いた。 ■受給時の税優遇を生かす イデコは税優遇を受けながら投資信託や預貯金で運用する。加入者は8月末で169万人と急速に拡大中だ。掛け金全額が所得・住民税の課税対象外になり、運用中も非課税。ただ受け取ると

今月は10月4日が投資の日であることにちなんで「投資」とどう私たちの生活をつなげていくか考えています。 先週、会社員のすべてが投資と関わる時代の到来を予言しました。その頃には4000万の証券口座が誕生することになります。そのとき、どんな投資スタイルが考えられるでしょうか。実はすでに答えはあります。 ～仕事と投資を両立する一番シンプルな方法～ 4000万人が投資をするといっても、4000万人が毎日株

「私はまだまだ働いて稼げる年齢だから、もっとリスクを取っていいはず」。東京都の会社員、岸本幸子さん（仮名、48）は、コロナショック相場をみて確定拠出年金（DC）に積み上がった400万円超のポートフォリオの移し替えに着手した。 全体の50%程度を占めていた定期預金から5万円ずつ取り崩して外国株式の投資信託を買う取引を20回以上も繰り返してきた。米国株高で岸本さんのDC資産は増えており、最近では「定

10月4日は「投資の日」だそうです。昨日終わってしまいましたが、これにちなんで今月のテーマは「投資と向き合う」としてみたいと思います。 実は会社員の1000万人以上はすでに投資と向き合う時代となっている、と聞いたらあなたはどう感じるでしょうか。 ～20年かけて日本に誕生　1000万人の積立投資口座～ かつて投資といえば、富裕層や高齢者が行うものだとみなされていました。現役世代の会社員は、投資の勧誘