ＮＩＳＡ

■ハナ（29）　入社7年目、メーカー勤務。資産形成に興味がある。話がつまらなくなると、眠る癖がある。■岡根（32）　パーソナルファイナンス（個人向けの資産形成論）を教える大学講師。ハナのサークルの先輩。 ハナ　積み立て方式の少額投資非課税制度「つみたてNISA」が3月末時点で1年前の7割増の約220万口座に急拡大していましたね。 岡根　最近、積み立ての良さが急速に理解されてきたよね。 ハナ　ちょっと言っ

今月は「新しいお金の生活様式」というテーマで考えてきましたが、今週考えてみたいのは「貯蓄」や「投資」との向き合い方にも変化の兆しがある、ということです。 ～ちょっとした貯金の有無が苦境を左右～ この数十年間は、「カジュアルにお金を借りられる社会」へ変貌した時代でもあります。消費者金融がテレビCMを打ってイメージアップを図り、無人店舗が歓楽街や駅ビルに設置され、借り入れの心理的ハードルを下げました。

人生100年時代の老後は長い。平均余命でみると65歳の男性はおよそ85歳、女性は90歳近くまで生きる。一部の高収入の人を除けば、収入の中心は公的年金。足りなければ預金などを充てることになるが、お金はもつのだろうか。「一部を運用に回すことで資産も『長生き』できる」とニッセイ基礎研究所主任研究員の高岡和佳子氏は話す。 ■取り崩しと並行して運用 総務省の家計調査では60歳以上の世帯の貯蓄額は平均2300

相場変動を受け、初心者を中心に投資信託の積み立て始める人が増えている。投信を積み立てる時には「iDeCo」と「つみたてNISA」という2種類の税制優遇制度が使える。この制度を使った投信の積み立て投資の基本を(1)2つの優遇制度の特徴 (2)上手な制度の活用方法 (3)商品の選び方──の3回に分けて紹介する。 積み立てた資金の使い道や毎月投資できる金額がある程度定まったら、どんな投資信託を、どちらの

相場変動を受け、初心者を中心に投資信託の積み立て始める人が増えている。投信を積み立てる時には「iDeCo」と「つみたてNISA」という2種類の税制優遇制度が使える。この制度を使った投信の積み立て投資の基本を(1)2つの優遇制度の特徴 (2)上手な制度の活用方法 (3)商品の選び方──の3回に分けて紹介する。 ■老後資金づくりの強い味方iDeCo iDeCo（個人型確定拠出年金）とは個人年金制度の一つ

相場変動を受け、初心者を中心に投資信託の積み立て始める人が増えている。投信を積み立てる時には「iDeCo」と「つみたてNISA」という2種類の税制優遇制度が使える。この制度を使った投信の積み立て投資の基本を(1)2つの優遇制度の特徴 (2)上手な制度の活用方法 (3)商品の選び方──の3回に分けて紹介する。 投信の積み立て投資は、毎月、一定額の投信を淡々と買っていく投資法。有望株を探す必要も投資タ

Rさんへ。初めてお便りします。 昨年の老後資金2000万円問題で危機感を持ち、投資や積み立てを始めた20～40代のあなた方にどう呼びかければいいか分からなかったので、老後資金の頭を取って仮にRさんということにしました。あなた方は投資をスタートしてから初めて迎える今回の相場急落に、夜も眠れないほどの不安を感じているのではないでしょうか。それどころか連日「過去最大の下げ幅」「○年ぶりの安値」といった記事

今の国会ではマネーに関するいろんな改正法案が提出、審議される予定です。また今年、施行されるものもあります。もしかすると、これらの改正は今後、社会を大きく変化させるかもしれません。 今月のマネーハックのテーマは「2020年の法改正」で、個人のライフプラン、マネープランに影響を及ぼす法律関係の動きを紹介しつつ、どう乗りこなすか考えています。今週は私的年金に関する法改正を取り上げます。 ■iDeCo、企

確定拠出年金（DC）と少額投資非課税制度（NISA）が大きく変わる。DCは企業型と個人型の併用が容易になり、NISAは投資可能期間が延びる。ともに今国会での法改正を目指す。うまく使えば「自分年金」づくりの大きな支えになるが改正案には誤解も多く、正確な理解が大事だ。 DCは加入者自らが運用商品を選び、その成績によって将来の受取額が変わる私的年金。勤め先の会社が原則、掛け金を拠出する企業型と、自分で

少額投資非課税制度（NISA）を使い投資を始めたいと考えています。積み立て型もあるようですが、違いは何でしょうか。 ◇　◇　◇ 株式や投資信託などの金融商品に投資し、配当金を得たり、値上がりで売却益が出たりすると、通常は約20%の税金がかかります。長期の資産形成を促すため、これに一定の非課税枠を設けたのが2種類のNISAです。 2014年に始まった一般型のNISAは投資枠が毎年120万円（新規購入